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为什么商业中断风险影响我们所有人

Catastrophic risk is the hardest risk of all for business to protect itself against. In the third of our occasional series on how to bridge the protection gap for business interruption resulting from major crises like the pandemic, BRINK spoke to Dirk Wegener, president of the Federation of European Risk Management Associations (FERMA).费米是21个欧洲风险管理协会的伞机构,代表近5000名高级职业风险管理人员。

可以找到该系列中的前两个文章这里这里

BRINK:您的成员从大流行危机中学到了管理业务中断风险的课程是什么?

Wegener:在大流行期间,它变得明显,保护非损害业务中断(NDBI)存在真正的差距,主要是因为保险市场缺乏供应。

保险不会涵盖差距

在Covid-19调查中,费瓦在2020年底在其成员之间进行的,只有5%的受访者表示,保险为其组织提供了对大流行产生的业务中断损失的覆盖范围一些法律案件有利于被保险人,但如果有的话,这可能会导致NDBI覆盖范围更强大的排除。

但是,大多数风险和保险管理人员回应费玛调查感受到他们的组织在很大程度上或相当充分地准备管理流行病。虽然不是全部,但他们的组织遭受了大流行的负面运营和财务影响。

我们肯定看到了灵活的风险管理工具的价值,例如业务连续性规划,以及为企业恢复力和恢复大流行后恢复。

BRINK:Do you think companies are now in a better position to handle catastrophic risks of this nature?

韦格纳:是的,至少有三个原因。的冷杉t is that they now have a greater awareness of systemic risks. Secondly, they have an enhanced appreciation of the value of enterprise risk management and risk management tools in creating resilience. And the third is technology — the fact that organizations have been able to shift, remarkably smoothly, to remote working has made an enormous difference.

但是,我会补充一点,我们现在考虑到这些新的工作方法的一些新加强的风险 - 特别是接触网络风险。

需要公私合作

BRINK:您认为需要哪种公共/私人合作伙伴关系来处理未来的系统性风险,例如气候变化?

Wegener:大流行清楚地表明,系统风险超出了私人保险的能力,为组织提供了有意义的能力,以管理其业务中断。

A number of European countries, such France, Spain and the Netherlands, already have public-private mechanisms, like pools for extensive or peak losses. But they are limited by national boundaries and by perils, most frequently flood and terrorism.

我们认为,公共私人伙伴关系应该有一个分层方法,以促进欧洲非损害业务中断损失的大量能力。它将在其基金会的企业中开始良好的风险管理,随后与保险/再保险业参加。

费尔达成员将保险业视为这样一个公私计划的基本要素。

重新/保险公司,经纪人和损失调整机具有广泛的风险知识,保险机制可以激励风险缓解,并提供风险转移。因此,他们可以激励对公司水平的健全风险管理实践。然后,这有助于我们社会从灾难性事件的整体恢复力。

这Role of Capital Markets

Above this re/insurance layer, there may be interest from capital markets in providing extra capacity through alternative instruments, such as catastrophe bonds. And we envisage some form of public funding as the “reinsurer of last resort.”

所有业务部门的受访者将网络威胁提交,包括数据被盗,其中五大风险在现在和中期。

我们了解,私人保险部门无法弥补这一流行病的经济灾害影响。只有一个受保险部门承认的企业风险管理建立的公私伙伴关系,可以为社会的利益和纳税人金额的利益建立有效的恢复力框架,以对受影响的公司提供纳税人的资金。

BRINK:是否应该在泛欧元层面或个别国家政府一级?

Wegener:个人国家计划可能有用,但它们太有限,完全支持国际或全球企业。此外,并非所有欧盟成员国都有这样的国家计划,也没有计划拥有一个。正如我们看到大流行,系统事件遍布大陆,甚至是全球。国际企业具有广泛的跨境风险。

除了PANDEMICS之外,普通操作系统元素的网络攻击还有可能影响多个国家。这SolarWinds attack2020年底,说明了这种风险。它的反应仍然是出现的。

俘虏有一个角色

BRINK:你对俘虏的看法是什么?,即公司自我保险?

Wegener:费玛一直认为俘虏是企业风险管理的宝贵因素,特别是对于大型组织而言。由于风险融资技术基于技术溢价,允许组织允许组织进行缓冲保险市场条件。他们还可以允许大型公司直接访问再保险市场,特别是出色风险。

In the 2020 FERMA Risk Manager Survey, 27% of respondents said they would use an existing captive for hard-to-place risks (this marks a significant increase from 1% in 2018), and 16% planned to create a new (re)insurance captive by 2022 (14% in 2018). These figures could be even higher if we repeated the survey now.

也就是说,一家公司不会自动说:市场已经硬化;我们将明天建立一个俘虏。俘虏确实在资本和资源方面具有成本,并且需要一些时间建立。

在监管方法方面,费尔玛强烈倡导,以至于比例原则应该适用于俘虏European Solvency II prudential regime。By this we mean that insurance supervisory authorities in the EU member states should take account of the nature of captive insurance companies and the very low risks they pose to consumers.

We have proposed a method that national regulators can use so that captives are treated proportionally evenly across EU member states according to this proportionality principle. We expect that the review of Solvency II, currently underway, will enhance the attractiveness of European existing and prospective captive domiciles.

这Rise of Cyber Risks During the Pandemic

BRINK:你提到网络风险 - 自大流行以来为什么这些上升?

WEGENER:黑客和数据盗窃的风险是普遍存在的。Criminals现在是“数字本地人”,as the欧洲联盟严重和有组织的犯罪威胁评估今年早些时候说。

随着员工迁移到遥控工作,大流行增加了敞口,组织加速了他们使用数字技术,包括人工智能。甚至在此之前,费米2020风险经理调查明确了数字风险问题。所有业务部门的受访者将网络威胁提交,包括数据被盗,其中五大风险在现在和中期。

Many types of cyberattack are foreseeable, and organizations have incorporated them into their enterprise risk management processes. Insurance is — or should be — available to mitigate the risk.

在另一个极端,国家赞助的网络恐怖主义是一个关注的问题,特别是在关键产业中。这超出了个人企业以自己解决的能力。它需要协调行业和政府网络国防机构,包括欧洲联盟当局。

这Gap in Cyber Insurance

Organizations are looking for more and better cover, but we believe there is a real gap between the insurance offering and the increased exposure. We are currently hearing from risk managers from our member associations that cyber insurance renewals this year have been difficult, leading to less coverage and higher premiums.

费米支持其成员,以帮助这一市场符合其需求。我们有一个项目与我们的一名成员来量化网络保险市场。我们目前正在与(RE)保险业合作,包括经纪人和保单持有人关于网络保险的覆盖定义。

Dirk Wegener.

President of The Federation of European Risk Management Associations

Dirk Wegener是欧洲风险管理协会联合会(费米)的总统。他还是德意志银行集团的全球企业保险负责人,以及德国风险管理协会GVNW的成员。开始他的职业生涯在德国保险业,韦格纳首先与戴姆勒集团搬进风险管理,然后在2012年与德意志银行。

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