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经济

大多数银行不适合的信用风险系统的目的

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作为COVID-19锁定了许多经济和金融市场陷入动荡爆发以来,银行信贷风险部门面临着紧迫的问题泛滥,它们中的一些存在的。如何大是我们的直接和间接暴露于石油和天然气公司?能用多久航空公司服务优秀的信用额度?将我们的商业物业组合上了呢?在什么情况下我们会消耗我们的资本缓冲?

与许多时间关键的分析来完成,许多信用风险部门面临(重新)发现了一个令人不安的事实:信用IT和数据基础设施都达不到工作。在许多银行的信贷系统是单片和不灵活的复杂和建造不良链接到源系统。它们包含的数据往往不准确,不完整及外的日期。

其结果是,在完成在客户端或组合层面甚至基本灵敏度分析可以是一个大难题,需要大量手动工作。这些延迟会破坏决策和防止果断的行动。

这个问题,但是,是不是新的。大多数银行在经历了全球金融危机之后,类似的问题。那么,为什么没有他们设法解决他们的信用风险的基础设施?

也很难解决?

许多银行已经退居其传统信贷风险的基础设施的“太难以修复”斗。信用风险系统往往是旧的和已经发展到遵守经过长期的监管要求连续波。产生的遗留环境问题已经成为一个棘手的问题根188bet滚球投注本就是成本太高,风险太大解开。信用风险的基础设施可以包含每天有数千个数据饲料,几十种不同的处理环境,数百万行代码的。188bet滚球投注

然而,银行在解决方法变得善于以弥补不良信用的基础设施。劳动力成本低已经允许银行部署大量境外人员来进行手动分析和数据修复。从短期来看,这样的做法是不是替换现有的基础设施更容易,更便宜。在最近的危机之后,但是,这种做法似乎是一个虚假的经济。

整理出了信用基础设施的混乱看起来比以往任何时候都更引人注目的上涨空间。银行的信贷风险决策的质量和效率将全线提高,使他们能够更有效地管理他们的资金。他们将在一个更好的位置,以主动管理客户,从手工作业和数据修复的操作负担支持一线业务和储蓄体现成本的增长战略。

重新平台信用风险,有效,银行应借鉴那些成功转型,从旧到新的技术同行的经验教训。我们都凝结这些经验为以下五个方面。

知道你要去哪里

银行必须有一个明确的并详细介绍未来信用风险的IT架构的图片,以及它如何支持信用风险功能的未来状态的愿景。如果没有这个北极星,银行有没有依据,以评估是否提出的技术投资,朝着战略解决方案运动或不运动。商定的架构也迫使银行辩论和解决涉及更困难的架构决策的关键业务取舍。未解决的核心设计问题会变得高度政治化,并阻止有意义的行动来补救深层次的技术问题。

信贷人员和银行使用不合标准的信用风险的基础设施在今天的高度不确定性和波动的世界脆弱的,需要适应一个更现代的建筑。

交付,交付,交付

成功的信用风险重新构建平台是一个复杂和费时的工作。对于最大的跨国银行,完全退役的关键信用的基础设施和切换到一个新的环境可能需要数年。188bet滚球投注等待,直到旅程的终点​​,提供在“大爆炸”中的失望总是结束所有好处。

各大银行之后,从程序中很早就产生效益,产生定期切实改善的迁移路径。通过这种方式,他们造声势,以确保所有利益攸关方继续参与并支持该计划。

添加干扰物

先锋的银行正在寻找纳入现代科技的概念 - 微服务,云存储,无国籍计算器和数据规则库 - 到他们的解决方案。

风险团队往往是由自然保守,尤其是当它涉及到采用新技术。许多银行更换新系统,看起来非常相似的旧系统。针对数据管理,存储和计算技术的飞速发展的大背景下,这样的做法不仅价格昂贵,而且会放银行处于竞争劣势。

一个成功的银行从播种非风险背景经验的工程师作为技术干扰到风险架构团队,以确保新技术流入新兴设计。

一个梦之队

风险之间传统的工作方式和IT坚持在许多大银行 - 尽管进行了广泛的努力,采用敏捷方法。这涉及到风险的从业者给他们,以改变球队充当中间人与IT需求。IT团队把这些要求,并建立或促使由从业者的风险(或更改队)测试系统。缺陷被记录并传回给IT团队进行补救。如此循环下去,通过多次迭代。这种方法不仅冗长,而且通常会导致那些不适合于目的的系统。

各大银行采用在整个开发生命周期完全联合的方式。重要的是,信贷员,信贷控制人员,定量数据分析,IT架构师和其他数据专家在整个设计,构建和部署过程中提交显著时间 - 和对团队的成功进行评估。不仅这种方法加快决策,而且它确保新系统整合,解决了用户的最重要的实际需要的功能。

在清洁,清理掉

创新的银行解决劣质数据的长期问题,因为他们的重新构建平台的努力的一个组成部分,将在地方的数据管理机制,在这些金源使用的信用风险数据的“金源”,并确保数据的正确性。不准确,不完整和出的最新数据一直是信用风险的致命弱点。新的计算引擎,数据仓库和报告引擎计数一点,如果他们使用的数据的质量很差。这并非巧合,信贷数据已经成为监管的重点。

展望未来

信贷人员和银行使用不合标准的信用风险的基础设施在今天的高度不确定性和动荡的世界脆弱。银行是转向更现代的建筑将促进知情的信用决策,享有独特的竞争优势。

马克·詹姆斯

合伙奥纬咨询

马克·詹姆斯领导EMEA地区的网络安全实践,是奥纬咨询全球金融及风险数字业务的合伙。他的工作主要涉及在金融服务行业和公共部门客户合作,以​​解决有关技术,数据和操作的问题。

    丽贝卡艾默生

    合伙奥纬咨询

    丽贝卡艾默生是奥纬咨询金融服务业务的合作伙伴。她最近的客户端工作包括批发的风险管理和财务议题银行和市场基础设施的球员提供建议。

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