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气候变化将调整经济结构。这怎么能银行准备。

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随着科学家提供有关气候变化的不断更严重的警告,公司开始规模达不仅在自己的企业和行业,但整个全球经济的潜在影响。

银行似乎不会是对这些新出现的风险前线。但是,因为它们提供贷款和油脂商业的车轮客户几乎每一个行业,遍布世界各地,他们接触到的气候变化是潜在的巨大。

衡量气候变化对银行的潜在影响并非易事。但在向低碳经济转型的过程中,机遇正开始浮现,如果银行能够衡量和管理其日益增长的气候风险,它们将处于更好的位置来抓住这些机遇。

压力安装

气候变化的代价是高昂的许多行业:自然风险也开始兑现,监管压力不断增加,新的机会正在出现 - 和投资者要求更高的透明度。第一步是了解到底什么是风险。

对银行来说,最大的威胁之一是信贷风险,即借款人违约的风险。例如,在住房抵押贷款方面,一家银行的贷款组合可能以两种方式受到气候风险的影响——一种是通过持续的、长期的环境变化(如海平面上升),另一种是通过特定的急性事件(如更强烈的风暴、洪水和泥石流)。188bet滚球投注对此类事件增加的预期可能会损害房地产价值,并最终增加违约风险。

住房贷款,当然,仅仅是银行业的信用风险的一小部分。到低碳经济意味着整个行业,如煤炭开采,发电,石油和天然气的转变,很容易受到严格的监管,突破性的技术和客户行为的变化。这种潜在的变化弥补了被称为风险的类别“过渡的风险,”并为贷款人和借款人的一致好评,他们是巨大的。

再有就是监管风险。由于信用风险上升,央行和监管机构正在加速对金融机构的监督。在2019年十二月,英国金融监管局的银行建议银行进行气候压力测试涵盖其资产负债表的很大一部分,评估各种气候情景(涵盖物理和过渡风险)在借款人层面的影响。

投资者,同时,正在推动企业更多的披露风险敞口的气候风险。专责小组与气候有关的财务披露,由金融稳定委员会主席,英国央行行长马克·卡尼和布隆伯格成立,目标做只是。

随着时间的推移,气候变化的影响将迫使全球经济进行重大结构调整,这将不可避免地影响银行的运营和资产负债表。

另一方面,银行也有机会从气候变化活动中增加收入。中国将需要大量资金和新的金融产品,为向低碳经济转型提供资金,从而为银行服务创造新的需求。总的来说,每年大约需要1万亿美元的新融资来为过渡提供资金。发现这些机会的银行可以帮助降低总体风险,并有可能提高回报。

管理气候变化风险

所有这些力量承压下行对银行,他们的领导人需要采取全面的,全公司范围内接近管理气候变化的风险。这需要整个风险管理框架的整合。我们强调以下四种方式来做到这一点。

考虑所有的什么,如果。分析物理风险和过渡风险的潜在影响是规划是至关重要的。气候情景分析,本质上是一种“假设”分析,是量化所有的有效方法潜在的风险。在我们与联合国环境计划署的工作,我们开发188bet滚球投注过渡检查,该工具为环境规划署金融倡议的所有成员提供了评估气候情景对贷款组合影响的框架和计算方法。我们还与标普全球合作开发气候的信用分析,其中包含按行业由标准普尔全球丰富的企业和行业数据宇宙输送到评估的情景对借款人信用风险的影响强大的自下而上模型。

纳入借款人风险评估。一旦出现风险识别和量化的,他们需要在借款人的风险评级中反映出来。许多机构还没有开始的旅程,而另一些则着眼于信用评级过程中的方式来捕捉气候风险。

建成战略规划。气候风险应该通知关键的业务应用程序,如定价或战略规划。对不同气候情景下的风险和预期损失的测量可以帮助确定潜在的负面影响。与此同时,评估潜在的未来市场有助于银行高管发现有前景的贷款机会,并指导组织。

扩大治理工作。在将气候方面的考虑早期的努力往往是由可持续发展和环境和社会风险的团队推动 - 往往侧重于项目和声誉问题的潜在负面影响。188bet滚球投注但是,气候变化正在迅速成为一个金融风险,应由财务风险管理团队进行管理。考虑到增加财政利害关系和上升与气候变化相关的外部压力,无论是专责小组与气候有关的财务信息披露和审慎监管机构建议银行让董事会监督气候风险。

一个良性循环

随着时间的推移,气候变化的影响将迫使全球经济进行重大结构调整,这将不可避免地影响银行的运营和资产负债表。气候风险管理将在风险管理中占据应有的位置,健全的新做法将变得司空见惯。投资者可能会以同样的方式回应,因为气候信息披露所创造的信息会推动他们自己的资本决策。一个更丰富的数据环境可以提高188bet滚球投注资本市场的整体效率。

通过所有这些变化,银行业内不断增加的气候风险意识最终将产生对其他行业的广泛的利益 - 以及整个社会。

约翰可乐

合伙奥纬咨询

John T. Colas拥有超过30年的金融机构咨询经验。目前,他为金融服务和公共部门的高管提供战略、监管、风险和资本管理等关键问题的咨询。

Ilya Khaykin

合作伙伴奥纬咨询

Ilya Khaykin拥有丰富的银行和风险管理专业知识,并拥有物理学、工程学和公共政策方面的背景。Ilya曾与私营部门机构,开发银行和监管机构在美洲,欧洲和中东在一系列风险和财务管理主题包括信用风险、风险识别、压力测试,国家和政治风险,决议计划、资本管理以及气候风险。

奥尔本Pyanet

主要在奥纬咨询

奥尔班在位于纽约的奥纬咨询公司(Oliver Wyman)的金融和风险部门工作。他专门从事压力测试、信贷风险和资本管理。

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